¿Cómo recuperar el dinero de un plan de pensiones?

¿Cómo recuperar el dinero de un plan de pensiones?

Cómo conseguir el 25 por ciento de mi pensión

Millones de estadounidenses dejan, accidentalmente o sin saberlo, dinero en los planes de jubilación de sus anteriores empleadores. Según un estudio de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada, los estadounidenses perdieron el rastro de más de 7.700 millones de dólares en ahorros para la jubilación en 2015.

Su primer paso debe ser ponerse en contacto con su antiguo empleador.    El departamento de recursos humanos debería tener un registro de su cuenta.    Si su cuenta fue transferida a una IRA para su beneficio, su antiguo empleador debería poder darle información sobre la institución que mantiene los fondos de la IRA.    Si su cuenta sigue en el plan de jubilación de la empresa, su antiguo empleador puede proporcionarle formularios de distribución para recibir su dinero.

Si le resulta difícil ponerse en contacto con su antigua empresa, o si ésta ya no está en activo, busque un extracto de cuenta antiguo. Esos extractos suelen ser emitidos por la entidad financiera que tenía los fondos del plan.    Esa institución puede ayudarle a localizar su cuenta.

Calculadora de devolución de la pensión

Es posible que pueda reducir la cantidad que aporta a su pensión en el lugar de trabajo durante un breve periodo de tiempo. Consulte a su empresa y a su proveedor de pensiones para saber si puede hacerlo y durante cuánto tiempo.

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Su empresa volverá a inscribirle automáticamente en el régimen. Debe hacerlo cada 3 años (a partir de la fecha de su primera afiliación) o puede optar por hacerlo antes. Le escribirán cuando lo hagan.

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¿Puedo cobrar mi pensión si dejo mi trabajo?

Puede dejar el dinero en su fondo de pensiones y retirar una suma global cuando lo necesite, hasta que se le acabe el dinero o elija otra opción. Esto también se conoce como “suma global de fondos de pensión no cristalizados” (UFPLS).

Si no ha utilizado todo el dinero libre de impuestos antes de los 75 años, esta parte podría ser gravada si hay dinero libre de impuestos no utilizado en su fondo de pensiones cuando fallezca. Para más información, consulte el apartado “Qué ocurre cuando fallece”.

El hecho de cobrar la pensión en un solo pago podría reducir su derecho a recibir prestaciones estatales condicionadas a los recursos económicos ahora o en el futuro. Para saber cómo los ingresos o los ahorros pueden afectar a las prestaciones, consulte nuestras guías Prestaciones en la jubilación y Cómo financiar sus cuidados de larga duración – guía para principiantes.

Comparar productos por sí mismo puede ser difícil. Por eso, puede pedir ayuda a un asesor financiero regulado. El trabajo del asesor es recomendar el producto que más se adapte a sus necesidades y circunstancias.

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Por ejemplo, su fondo es de 60.000 libras. Retira 4.000 libras al año: 1.000 libras están exentas de impuestos y 3.000 libras están sujetas a impuestos. Trabaja a tiempo parcial y gana 12.070 £ al año. El total de sus ingresos y el dinero sujeto a impuestos que ha retirado de su fondo es de 15.070 £. Esta cantidad está por encima de la asignación personal estándar de 12.570 libras. Por tanto, paga 500 libras de impuestos.

¿Puedo retirar mi pensión privada antes de los 55 años?

Su fondo de pensiones es el importe total de las aportaciones que usted y/o su empresa han realizado para ahorrar para su jubilación. Su fondo también incluye el crecimiento del capital obtenido de las inversiones del fondo, dependiendo de cómo se haya establecido su plan.

Esté atento a las estafas en materia de pensiones cuando se acerque la edad de jubilación. Es más probable que los estafadores se acerquen a usted para aconsejarle sobre la retirada e inversión de su pensión. Pueden atraerle con la falsa afirmación de que puede acceder a su pensión antes de cumplir los 55 años.

Si lo desea, puede cerrar su fondo de pensiones y tomar todo el importe en efectivo de una sola vez, lo que se denomina un pago único.  O puede tratar su fondo de pensiones como una cuenta bancaria y hacer varios retiros cuando lo necesite.

En un plan de reducción gradual, usted transfiere una parte o la totalidad de su fondo de pensiones a un plan, que luego se invierte en el mercado de valores. Puede obtener ingresos de su inversión y no hay restricciones en cuanto al importe que puede retirar.

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El uso que haga de su fondo de pensiones puede afectar a las prestaciones que recibe actualmente o a su derecho a solicitar una prestación en el futuro. Esto se debe a que las retiradas o las inversiones pueden contabilizarse como ingresos o capital, lo que puede afectar a una “prestación condicionada a los recursos”.

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