Quién regula a quién una visión general del marco regulatorio financiero de EE.UU.

La gran crisis financiera puso de manifiesto las vulnerabilidades de la estructura de capital, las reservas de liquidez y los regímenes de resolución del sistema bancario regulado. Esto ha dado lugar a una expansión y un endurecimiento sin precedentes de las normas reguladoras que incluyen un aumento masivo de los ratios de capital mínimo, ratios de apalancamiento mínimos obligatorios, nuevos ratios de liquidez obligatorios y nuevos regímenes de resolución. Sin embargo, las nuevas normas pueden tener consecuencias no deseadas, como el endurecimiento de las condiciones de préstamo de los bancos y un mayor arbitraje regulatorio.

Desde principios de la década de 1890 hasta la de 1970, la relación media entre el crédito bancario y el PIB en el mundo desarrollado se mantuvo estacionaria, rondando el 50%. A partir de entonces, sin embargo, los préstamos bancarios se dispararon, junto con la desregulación y la disminución de los tipos de interés, y alcanzaron el 114% en 2010 (ver post aquí). La expansión de la banca regulada apoyó las estrategias macroeconómicas a través de la provisión de financiación y liquidez de mercado, el control de la solvencia de una gran parte de la economía y los servicios de pago y liquidación.

Efectos de la regulación financiera

Fue después de la crisis financiera de 2008 cuando los reguladores tomaron medidas agresivas en materia de regulación. Los gobiernos de todo el mundo fueron autorizados a hacer más seguros los mercados globales proporcionando transparencia a las transacciones con el fin de estabilizar el sistema financiero.

Las regulaciones financieras tienen como objetivo: hacer cumplir las leyes aplicables; perseguir los casos de mala conducta en el mercado; otorgar licencias a los proveedores de servicios financieros; proteger a los clientes; investigar las quejas; y mantener la confianza en el sistema financiero.

De alguna manera, todos dependemos del sistema financiero: desde el ahorro y el acceso al dinero, el préstamo para mantener un negocio, la contratación de una hipoteca o un seguro, hasta el pago de reclamaciones cuando algo va mal.

Regulación del sistema financiero quizlet

Las personas y las empresas pueden perder el dinero que han depositado en el banco. Esto puede significar que también pierdan la confianza en los bancos, por lo que no están dispuestos a volver a operar con ellos. También puede alterar los servicios que los bancos prestan a los clientes. Por ejemplo, los sistemas de pago: es posible que no pueda utilizar su cuenta durante un tiempo si su banco quiebra.

Cuando los bancos quiebran, también pueden hacer más probable que otros bancos también lo hagan. La crisis financiera de 2007-2009 demostró que los problemas pueden propagarse de un banco a otro, como se propaga un incendio. La crisis causó estragos en el resto de la economía.

La regulación ayuda a garantizar que los bancos tengan una buena gestión para que no hagan malas inversiones o sean demasiado arriesgados. Un ejemplo de ello es el Régimen de Altos Directivos, que garantiza que los altos cargos de los bancos sean responsables de sus decisiones. La regulación también hace que los bancos cuenten con amortiguadores para ayudar a hacer frente a las malas inversiones. Estos amortiguadores se denominan capital.

La regulación se utiliza para que sea menos probable que la gente saque su dinero de forma inesperada. Existe un sistema de garantía de depósitos que asegura que, incluso si un banco quiebra, todos los depósitos inferiores a 85.000 libras estarán protegidos. Los bancos también tienen que mantener efectivo (o activos que puedan venderse muy rápidamente) para cubrir las retiradas inesperadas. Esto debería ayudar a que las quiebras bancarias sean menos probables.

Regulación financiera (UE)

Dado que estamos entrando en una era de reducción y envejecimiento de la población, para que la economía japonesa pueda alcanzar un desarrollo sostenible, el sector de los servicios financieros debe desempeñar un papel fundamental en la economía generando un alto valor añadido. La calidad de la regulación es un determinante crucial de la competitividad de los mercados financieros a los que se aplica. Por lo tanto, el fortalecimiento de la competitividad de los mercados japoneses mediante la mejora de la calidad de la regulación financiera contribuye a ampliar la función de las instituciones financieras, que actúan como mercados madre en los mercados japoneses, y a mejorar la comodidad de los clientes.

El entorno en el que perseguimos los objetivos de la regulación financiera, -garantizar la estabilidad del sistema financiero, proteger los intereses de los usuarios de los servicios financieros y garantizar la equidad y la transparencia en los mercados financieros- ha cambiado considerablemente. Ahora que se han hecho progresos sustanciales en cuanto a la liquidación de los préstamos morosos, se han disipado las incertidumbres sobre el sistema financiero. Mientras tanto, como resultado de los esfuerzos realizados por los sectores público y privado en respuesta a los problemas expuestos de protección de los usuarios de los servicios financieros y de garantía de la equidad y la transparencia en los mercados, se han logrado avances significativos en la mejora del marco normativo y de las prácticas reales. En la fase actual, en la que las lecciones aprendidas de estas experiencias deben incorporarse firmemente y profundizarse, es crucial que cada institución financiera aborde diversas cuestiones en función de su propio esfuerzo y responsabilidad. La regulación financiera también debería corresponder adecuadamente a los cambios de la situación y debería poner un mayor énfasis en la autorresponsabilidad y los esfuerzos voluntarios de las instituciones financieras.