¿Cuál es el mejor banco para una pyme en Colombia?

¿Cuál es el mejor banco para una pyme en Colombia?

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A más de un mes de un bloqueo que ha paralizado la economía de Colombia, sus bancos están frenando los préstamos a las microempresas y a las pequeñas y medianas empresas, a pesar de un programa de garantía de 16 billones de pesos del gobierno que respaldará el 90% de los nuevos préstamos al sector.

El desembolso de préstamos a microempresas y PYMES cayó un 18% en las tres primeras semanas de abril respecto al periodo del año anterior y se contrajo un 39% en comparación con las tres primeras semanas de marzo, según los últimos datos disponibles del regulador financiero. Aunque las tasas de interés promedio para estos préstamos han estado bajando, algunos bancos grandes, como Bancolombia SA y Banco de Bogotá SA, las están subiendo.

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La pandemia afectó económicamente a muchos sectores, pero el banco apoyó a sus clientes de las PYME con toda su fuerza. Al mismo tiempo, aportó soluciones para facilitar su negocio, garantizar su sostenibilidad y abrir las puertas de nuevas oportunidades de negocio. “Facilitamos el camino de la digitalización de las pymes con nuestros productos y servicios, como el pago con factura electrónica, la firma electrónica y el QR y otras soluciones de sistemas de pago. Estamos muy satisfechos de que todos estos trabajos sean seguidos, anotados y referenciados en las plataformas internacionales”, dijo Sibel Kaya. “Seguiremos trabajando por nuestras PYME, el motor de la economía, y siendo pioneros en nuestro sector con nuestras soluciones innovadoras”, añadió.

Global Finance ha incluido por primera vez la banca para pymes en sus programas de premios bancarios. Para la publicación, los servicios bancarios para las PYME eran un segmento relevante debido a la importancia de los productos, servicios y apoyo en la recuperación de la economía del país.

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Bancos colombianos

Sin embargo, en general -aunque los beneficios antes de impuestos en la mayoría de las regiones han disminuido considerablemente y muchos bancos tienen ahora balances cargados de provisiones para pérdidas crediticias previstas- el sector ha resistido notablemente bien, especialmente en comparación con la crisis financiera de 2007-09. De hecho, lejos de estar en apuros, el sector está mejor capitalizado que nunca.

Los niveles agregados de capital de nivel 1 han crecido en los bancos de todo el mundo, y sólo dos regiones -América Latina y Europa Central y Oriental (ECE)- han sufrido un descenso de los niveles, del 1,2% y el 1,5% respectivamente (aunque cabe señalar que América Latina se ha visto afectada por la depreciación de las divisas y que la ECE cuenta con cinco bancos menos en la clasificación de los 1000 mejores que en 2020). Europa y Asia-Pacífico representan los mayores aumentos porcentuales de las tasas, con un 13,9% y un 14,9% respectivamente. Del aumento total del capital de nivel 1 agregado en todo el mundo, que asciende a 1,1 billones de dólares en todos los bancos del Top 1000, a China le corresponden 465.000 millones de dólares de ese aumento.

Los activos totales agregados del Top 1000 también han aumentado sustancialmente, pasando de 128,1 tn de dólares en 2020 a 148,6 tn de dólares en 2021, lo que supone un incremento interanual del 16,0%. Sin embargo, el coeficiente agregado de capital de nivel 1 en relación con los activos, una medida importante de la capacidad de los bancos para absorber pérdidas, ha disminuido ligeramente de un año a otro, del 6,87% al 6,67%. Este es efectivamente el mismo nivel que tenía en 2018.

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ResumenLas pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Las PYME representan la mayoría de las empresas del mundo y contribuyen de forma importante a la creación de empleo y al desarrollo económico mundial. Representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo. Las PYME formales aportan hasta el 40% de la renta nacional (PIB) en las economías emergentes. Estas cifras son significativamente mayores si se incluyen las PYME informales.    Según nuestras estimaciones, en 2030 se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para absorber la creciente mano de obra mundial, lo que hace que el desarrollo de las PYME sea una gran prioridad para muchos gobiernos de todo el mundo. En los mercados emergentes, la mayoría de los empleos formales son generados por las PYME, que crean 7 de cada 10 puestos de trabajo. Sin embargo, el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME, es el segundo obstáculo más citado que enfrentan las PYME para hacer crecer sus negocios en los mercados emergentes y los países en desarrollo.

Las PYME tienen menos posibilidades de obtener préstamos bancarios que las grandes empresas; en su lugar, dependen de los fondos internos, o del dinero en efectivo de amigos y familiares, para poner en marcha y gestionar inicialmente sus empresas. La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) formales de los países en desarrollo, tienen una necesidad de financiación insatisfecha de 5,2 billones de dólares al año, lo que equivale a 1,4 veces el nivel actual de los préstamos mundiales a las MIPYMES. Asia Oriental y el Pacífico representan la mayor parte (46%) del total de la brecha de financiación mundial y le siguen América Latina y el Caribe (23%) y Europa y Asia Central (15%). El volumen de la brecha varía considerablemente de una región a otra. En particular, las regiones de América Latina y el Caribe y de Oriente Medio y el Norte de África presentan la mayor proporción de la brecha de financiación en comparación con la demanda potencial, medida en un 87% y un 88%, respectivamente. Aproximadamente la mitad de las PYME formales no tienen acceso al crédito formal. El déficit de financiación es aún mayor si se tienen en cuenta las microempresas y las empresas informales.

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