Cómo puede protegerse un avalista
Si quiere concertar un préstamo, un contrato de alquiler o una hipoteca, debe anticiparse a que su prestamista/arrendador le pida un avalista. Un avalista es un tercero responsable que firma el acuerdo, garantizando posteriormente que, en caso de incumplimiento, se cumplirá el pago o la obligación.
La persona que presta la garantía es el “avalista”. La persona a la que se le concede la garantía (es decir, el prestamista) se denomina “beneficiario”. La persona cuyo pago o cumplimiento se garantiza se denomina “obligado principal”. Otros nombres para esta persona son “deudor” u “obligado principal”.
Sirve como una fuente adicional de seguridad, ya que establece el compromiso firme y la voluntad de un tercero (el avalista) de responder del cumplimiento de las obligaciones de pago al prestamista si el propio obligado principal no las cumple.
Los propietarios también piden garantías en los contratos de alquiler para asegurar el pago de la renta. Una vez más, los propietarios buscarán una garantía si dudan o no están seguros de la capacidad de un posible inquilino para hacer frente a los pagos periódicos del alquiler. Esto es especialmente útil cuando se trata de estudiantes universitarios o recién licenciados que quieren alquilar su primera vivienda.
¿Cuándo se hace responsable un avalista?
Un avalista es un término financiero que describe a una persona que promete pagar la deuda de un prestatario en caso de que éste incumpla su obligación de préstamo. Los avalistas pignoran sus propios bienes como garantía de los préstamos. En raras ocasiones, los individuos actúan como sus propios garantes, pignorando sus propios activos contra el préstamo. El término “avalista” suele intercambiarse con el de “fiador”.
Un avalista suele ser mayor de 18 años y residir en el país donde se produce el acuerdo de pago. Los avalistas suelen mostrar un historial crediticio ejemplar y unos ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo si el prestatario incumple, momento en el que los bienes del avalista pueden ser embargados por el prestamista. Y si el prestatario se retrasa crónicamente en los pagos, el avalista puede verse obligado a pagar intereses adicionales o costes de penalización.
Hay muchas situaciones diferentes en las que es necesario recurrir a un avalista. Esto va desde ayudar a las personas con un mal historial crediticio hasta simplemente ayudar a aquellos que no tienen ingresos suficientes. Los avalistas tampoco tienen que ser necesariamente responsables de toda la obligación monetaria de la garantía. A continuación se presentan diferentes situaciones que requerirían un aval, así como el tipo de avalista en una garantía específica.
Obligaciones del avalista
El prestamista también debe proporcionarle cierta información si usted lo solicita por escrito: por ejemplo, el importe requerido para el pago completo en cualquier fecha, o los detalles de cualquier cambio realizado en el contrato, o una copia del mismo. El prestamista tiene 15 días hábiles para darle la información (o hasta 15 días hábiles después de que usted pague cualquier tarifa razonable cobrada por el prestamista, si esto es posterior).
A veces, los avalistas también se comprometen a garantizar cualquier deuda futura que el prestatario contraiga con el prestamista. Si el prestamista acepta posteriormente prestar al prestatario más dinero al que se aplica la garantía, debe informar al avalista de ello en un plazo de cinco días laborables.
El prestamista debe proporcionarle a usted, el avalista, todos los detalles por escrito de cualquier cambio en el contrato de crédito que aumente las obligaciones del prestatario o reduzca el plazo que éste tiene para pagar la deuda. El prestamista debe facilitarle esta información en los cinco días laborables siguientes al cambio.
Si usted, como avalista, ha puesto parte de su propiedad como garantía de la deuda del prestatario, hay un proceso estricto que el prestamista debe seguir si el prestatario no hace sus pagos y el prestamista quiere tomar su propiedad (“embargarla”) para cubrir la deuda. Esto incluye tener que darle primero una “notificación de advertencia de embargo” (véase “Reposesión” en este capítulo).
Acción legal contra el avalista
Un avalista es un término financiero que describe a una persona que promete pagar la deuda de un prestatario en caso de que éste incumpla su obligación de préstamo. Los avalistas pignoran sus propios bienes como garantía de los préstamos. En raras ocasiones, los individuos actúan como sus propios garantes, pignorando sus propios activos contra el préstamo. El término “avalista” suele intercambiarse con el de “fiador”.
Un avalista suele ser mayor de 18 años y residir en el país donde se produce el acuerdo de pago. Los avalistas suelen mostrar un historial crediticio ejemplar y unos ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo si el prestatario incumple, momento en el que los bienes del avalista pueden ser embargados por el prestamista. Y si el prestatario se retrasa crónicamente en los pagos, el avalista puede verse obligado a pagar intereses adicionales o costes de penalización.
Hay muchas situaciones diferentes en las que es necesario recurrir a un avalista. Esto va desde ayudar a las personas con un mal historial crediticio hasta simplemente ayudar a aquellos que no tienen ingresos suficientes. Los avalistas tampoco tienen que ser necesariamente responsables de toda la obligación monetaria de la garantía. A continuación se presentan diferentes situaciones que requerirían un aval, así como el tipo de avalista en una garantía específica.