Préstamos en efectivo sin prueba de ingresos

Miranda Marquit es una experta en dinero que ha escrito miles de artículos sobre finanzas desde 2006. Ha colaborado con The Balance, Forbes, Marketwatch y NPR, y ha recibido un premio Plutus por su trabajo como colaboradora independiente. Miranda tiene un máster en periodismo por la Universidad de Siracusa y un MBA por la Universidad de Utah.

Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.

Los préstamos sin ingresos son tipos de préstamos diseñados para alguien con ingresos que no provienen de una fuente como un trabajo a tiempo completo. Estos préstamos generalmente requieren que usted tenga suficientes activos líquidos o fuentes de ingreso alternativas para pagar el préstamo, y el prestamista está obligado a verificar estas fuentes.

Por ejemplo, si no trabajas porque recibes pagos mensuales de un fideicomiso que tus acomodados abuelos han creado para ti, tienes una fuente de ingresos alternativa. Si decide comprar una casa, es posible que tenga que solicitar una hipoteca. El prestamista tendría que verificar que tienes suficientes ingresos alternativos para hacer los pagos y determinaría tu capacidad para pagar la hipoteca con el tiempo.

Cómo conseguir un préstamo sólo con los recibos de sueldo

Es posible que te aprueben un préstamo personal cuando trabajas por cuenta propia, pero los prestamistas probablemente pondrán tus finanzas bajo el microscopio para asegurarse de que ganas lo suficiente para estar al día con los pagos. En lugar de los formularios federales W-2, los prestamistas pueden hacer preguntas sobre tu negocio y solicitar otros registros financieros para verificar los ingresos.

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Me pagan en efectivo, ¿cómo puedo obtener un préstamo?

Hoy en día, una solicitud de préstamo suele requerir que el prestatario presente una prueba formal de ingresos de un empleador actual o anterior, pero existen otras formas de que los prestatarios demuestren sus ingresos y su capacidad para cumplir las condiciones del préstamo. Los recibos de sueldo, el historial crediticio, los extractos bancarios, las referencias y los contratos suelen ser suficientes para demostrar que el prestatario es solvente. También pueden aplicarse tasas y primas adicionales, ya que los prestamistas tratan de protegerse mejor contra los prestatarios de riesgo que puedan incurrir en impagos.

Antes de la crisis financiera de 2008, era bastante habitual que los prestamistas concedieran préstamos sin verificar formalmente los ingresos del solicitante de ninguna manera. Según un informe de 2011 (http://fcic-static.law.stanford.edu/cdn_media/fcic-reports/fcic_final_report_full.pdf) elaborado por la Comisión Nacional sobre las Causas de la Crisis Económica Financiera en Estados Unidos, los préstamos hipotecarios sin verificación de ingresos representaban el 2% de las hipotecas en 2000 y el 9% en 2007.

Las motivaciones de los llamados préstamos “sin verificación de ingresos” estaban vinculadas a la forma en que los bancos gestionaban estos acuerdos financieros. Los empleados que emitían un nuevo préstamo solían recibir una comisión por la transacción, independientemente de si el prestatario estaba realmente en condiciones de pagar. Los bancos también solían empaquetar y revender sus contratos de préstamo a terceros, lo que esencialmente liberaba a los bancos de la preocupación de si un prestatario iba a incumplir.

Mejor préstamo personal sin prueba de ingresos

Aunque es posible obtener un préstamo personal sin un trabajo, no es una decisión inteligente porque puedes poner en riesgo tu salud financiera si no puedes pagar el préstamo. Además, también puede ser difícil cumplir los requisitos. Esto se debe a que un historial de ingresos estable suele ser uno de los requisitos más importantes de los préstamos personales. Sin embargo, algunos prestamistas le permitirán obtener un préstamo sin ingresos o le permitirán utilizar ingresos no laborales para calificar.

Si no tienes un trabajo o una fuente de ingresos alternativa y no puedes permitirte pedir un préstamo personal, es mejor que evites contraer una deuda adicional. Sin embargo, si tiene ingresos constantes no procedentes del trabajo, como la Seguridad Social o los fondos de jubilación, y puede permitirse contraer una deuda adicional, al hacerlo puede conseguir la financiación que necesita.

Para determinar si cumple los requisitos para obtener un préstamo personal, los prestamistas tienen en cuenta varios factores para evaluar su riesgo crediticio y si puede devolver el préstamo. Algunos de los factores más comunes son los ingresos, la relación deuda-ingresos (DTI), el historial crediticio y la puntuación de crédito. Tras revisar estos factores, la mayoría de los prestamistas deciden si aprueban o deniegan su solicitud de préstamo.