¿Qué impuesto pagan los jubilados?

¿Qué impuesto pagan los jubilados?

Calculadora del impuesto sobre la renta para jubilados en el Reino Unido

Cuando uno se jubila, deja atrás muchas cosas -el trabajo diario, los desplazamientos al trabajo, tal vez su antigua casa-, pero algo que conserva es la factura de impuestos. De hecho, los impuestos sobre la renta pueden ser el mayor gasto durante la jubilación.

Muchos estadounidenses de edad avanzada se sorprenden al saber que podrían tener que pagar impuestos sobre parte de los ingresos de la Seguridad Social que reciben. El hecho de que tenga que pagar esos impuestos dependerá de la cantidad de ingresos totales de jubilación que reciban usted y su cónyuge, y de si presentan declaraciones de impuestos conjuntas o separadas.

Compruebe los importes de los ingresos base en la publicación 915 del IRS, Social Security and Equivalent Railroad Retirement Benefits (Seguridad Social y prestaciones de jubilación ferroviaria equivalentes). Por lo general, cuanto más elevado sea ese importe de ingresos totales, mayor será la parte imponible de sus prestaciones. Ésta puede oscilar entre el 50 y el 85 por ciento, dependiendo de sus ingresos. No hay ninguna exención fiscal si está casado y presenta declaraciones por separado.

El IRS también proporciona hojas de trabajo que puede utilizar para calcular lo que está sujeto a impuestos y cuánto puede deber en impuestos sobre sus ingresos de jubilación. Puede encontrar estas hojas de trabajo en la publicación 554 del IRS, Tax Guide for Seniors.

¿Necesitan los jubilados hacer la declaración de la renta?

Hace poco hablé con un posible cliente que se empeñaba en no tener que pagar impuestos durante su jubilación. Leyó e imprimió un artículo en Internet que indicaba: “No deberá pagar esos impuestos en la jubilación”. Ese mito se vio reforzado cuando la persona de recursos humanos de su empresa le dijo que no tendría que pagar impuestos sobre la nómina en la jubilación. ¿Lo ha entendido? Le dijeron que no tendría que pagar impuestos sobre la nómina durante sus años de jubilación, lo que entendió mal y pensó que no tendría que pagar impuestos una vez que se jubilara.    Suponiendo que tenga ingresos en la jubilación, estará sujeto al menos a algunos impuestos sobre la renta en sus años dorados.

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Se trataba de un ejecutivo de éxito con grandes ingresos antes de la jubilación.  Estaba confundiendo los impuestos tomados de su sueldo con sólo los impuestos sobre la nómina.  Si bien es cierto que no tendrá que pagar los impuestos de la Seguridad Social y de Medicare sobre los retiros de las cuentas de jubilación, seguirá estando sujeto a los impuestos sobre la renta a nivel estatal y federal. En su caso, lo que empezó siendo una gran renta de jubilación no parecía tan cómodo después de tener en cuenta los impuestos. Pasó de esperar unos 200.000 dólares para gastar en la jubilación a algo más cercano a los 140.000 dólares, más o menos, después de impuestos. Sigue siendo un buen ingreso, pero un 30% menos de lo que esperaba.  Además, el problema no es mayor, ya que actualmente gana más de 500.000 dólares al año y gasta la mayor parte de su sueldo.

Calculadora de impuestos sobre la jubilación

Marguerita es Planificadora Financiera Certificada (CFP®), Consejera Certificada en Planificación de la Jubilación (CRPC®), Profesional Certificada en Ingresos de Jubilación (RICP®) y Consejera Certificada en Inversión Socialmente Responsable (CSRIC). Lleva más de 20 años trabajando en el sector de la planificación financiera y pasa sus días ayudando a sus clientes a ganar claridad, confianza y control sobre sus vidas financieras.

Lo más probable es que siga pagando impuestos durante la jubilación. Se calculan sobre sus ingresos cada año a medida que los recibe, de forma muy parecida a como funciona antes de jubilarse. Pueden aplicarse diferentes normas fiscales a cada tipo de ingresos que reciba. Debe saber cómo aparece cada fuente de ingresos en su declaración de impuestos para poder calcular y minimizar sus impuestos durante la jubilación.

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Es probable que no pague ningún impuesto durante la jubilación si las prestaciones de la Seguridad Social son su única fuente de ingresos, pero es probable que una parte de sus prestaciones esté sujeta a impuestos si tiene otras fuentes de ingresos adicionales. Una fórmula determina la cantidad de su Seguridad Social que está sujeta a impuestos. Es posible que tenga que incluir hasta el 85% de sus prestaciones como ingresos imponibles en su declaración.

¿Tengo que pagar impuestos por mi pensión?

Es posible que sepa cuánto ha ahorrado para la jubilación en una cuenta de jubilación individual (IRA) o en un plan 401(k) y si recibirá dinero de la Seguridad Social o de una pensión. Pero, ¿sabe cómo tributará ese dinero? Su estado civil, las fuentes de sus ingresos de jubilación y la cantidad total de ingresos que reciba cada año determinarán sus impuestos durante la jubilación. Y sus impuestos afectarán a la cantidad de dinero que realmente tiene para vivir.

Es importante entender cómo se gravarán sus ingresos de jubilación. Si todavía no se ha jubilado y sigue trabajando, tener este conocimiento le ayudará a calcular cuánto tendrá después de impuestos. Si sus ingresos después de impuestos le parecen insuficientes, podrá calcular cuánto más tendrá que ahorrar antes de poder jubilarse. Si ya está jubilado, le dirá si necesita hacer alguna planificación adicional para evitar quedarse sin dinero. Entender cómo afectarán los impuestos a sus ingresos de jubilación puede ayudarle a considerar formas de minimizar su factura fiscal y maximizar sus ingresos de jubilación.

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