Puntuación de crédito del préstamo convencional
¿Está listo para dar el paso y comprar una casa, pero no está seguro de los diferentes tipos de préstamos disponibles? Empecemos su investigación en la dirección correcta y echemos un vistazo a dos tipos de préstamos hipotecarios -préstamos convencionales y de la FHA- y a los pros y los contras de cada uno.
Un préstamo FHA es un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno y asegurado por la Administración Federal de la Vivienda. Un préstamo de la FHA tiene requisitos menos restrictivos, lo que puede convertirlo en una buena opción si le preocupa tener que hacer un pago inicial o si tiene una puntuación de crédito baja.
Los préstamos convencionales no están asegurados ni garantizados por una agencia gubernamental, sino que están asegurados por prestamistas privados. Para poder optar a ellos es necesario tener una puntuación de crédito más alta, una relación deuda-ingresos (DTI) más baja y un pago inicial.
Los préstamos convencionales también se denominan préstamos conformes porque se ajustan a las normas de Fannie Mae y Freddie Mac. Fannie Mae y Freddie Mac son empresas creadas por el gobierno que compran hipotecas a los prestamistas y mantienen las hipotecas o las convierten en valores respaldados por hipotecas.
Requisitos de los préstamos convencionales 2021
¿Se pregunta si debe solicitar un préstamo convencional o un préstamo FHA? Es importante entender la diferencia entre los dos tipos de préstamo. El tipo de préstamo que elija finalmente dependerá del tipo de vivienda que desee comprar, de sus recursos financieros y de las compensaciones que esté dispuesto a hacer entre las ventajas que ofrecen los préstamos FHA y los convencionales.
Los préstamos de la FHA suelen tener una relación préstamo-valor más elevada que los préstamos hipotecarios convencionales. Para explicar por qué, será útil explicar qué son los préstamos de la FHA y por qué existen. FHA son las siglas de la Autoridad Federal de la Vivienda. La FHA forma parte del HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
En realidad, los préstamos de la FHA no son emitidos ni atendidos por la FHA. En cambio, están garantizados (es decir, asegurados) por la FHA, pero emitidos y gestionados por prestamistas hipotecarios privados normales. Desde 1934, los préstamos de la FHA han ayudado a los compradores de primera vivienda a pasar del alquiler a la compra.
Impulsados por la misión de ayudar a más estadounidenses a convertirse en propietarios de una vivienda, los préstamos de la FHA ofrecen una relación préstamo-valor más elevada. Para decirlo en términos más sencillos, los préstamos de la FHA vienen con requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales. Con un préstamo de la FHA, se puede poner tan sólo un 3,5% de entrada. El objetivo del programa es ayudar a poner la propiedad de la vivienda al alcance de más personas.
Calculadora de préstamo Fha vs convencional
Cuando llega el momento de comprar una casa, el tipo de hipoteca que elija es importante. Pero con tantas opciones que existen, ¿cómo saber si debe solicitar un préstamo convencional o un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA)?
Cada producto hipotecario tiene sus propias ventajas y desventajas en función de su perfil financiero y del tipo de vivienda que desee adquirir. Le guiaremos a través de las diferencias entre estos tipos de préstamos para ayudarle a decidir cuál es el mejor para el que puede calificar y ahorrar más dinero a lo largo del tiempo.
Sin embargo, muchas hipotecas convencionales se consideran préstamos “conformes”, lo que significa que se ajustan a los límites de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA). También cumplen ciertas normas establecidas por las empresas patrocinadas por el gobierno conocidas como Fannie Mae y Freddie Mac, que compran y garantizan estos préstamos, y luego los venden como valores respaldados por hipotecas a los inversores.
Los préstamos convencionales que no cumplen estas directrices se conocen como préstamos no conformes. Entre ellos se incluyen los préstamos que superan los límites establecidos por la FHFA (conocidos como préstamos jumbo) o que tienen requisitos de puntuación crediticia más laxos (conocidos como préstamos subprime).
Qué es un préstamo convencional
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Cuando buscan una hipoteca para comprar una casa, la mayoría de los estadounidenses eligen un préstamo de la FHA o un préstamo hipotecario convencional. Pero al comparar un préstamo FHA frente a uno convencional, ¿cómo saber cuál es el mejor? Analizaremos estos tipos de hipotecas y los pros y los contras de cada una, para que pueda decidir cuál es la que mejor se adapta a su situación.¿Cuál es la diferencia entre los préstamos FHA y los convencionales? La mayor diferencia entre un préstamo FHA y uno convencional es que los préstamos FHA están garantizados por la Administración Federal de la Vivienda. En otras palabras, si un prestatario no paga un préstamo FHA, el gobierno cubre el saldo. Un préstamo convencional tiene que cumplir ciertas normas de préstamo establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, pero no está garantizado por ninguna agencia gubernamental. Representan un riesgo mínimo para el prestamista, por lo que los prestatarios pueden obtener préstamos de la FHA con puntuaciones de crédito más bajas que los préstamos convencionales.Cómo comparar los préstamos de la FHA y los convencionalesVeamos más de cerca cómo se compararía un préstamo de la FHA frente a uno convencional en categorías importantes para los prestatarios de hipotecas.Tabla de comparación de préstamos de la FHA frente a los convencionalesA continuación, se muestra un resumen de cómo se comparan cada una de estas categorías: